0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для молодого специалиста

Как взять ипотеку для молодых специалистов?

Ипотека — это предоставление денежных средств банком под залог недвижимого имущества.

Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.

Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.

Условия для получения ипотеки

Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

  • образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
  • выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
  • выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

  • молодые ученые;
  • молодые учителя, преподаватели и врачи;
  • военнослужащие и работники МВД;
  • сотрудники РЖД;
  • специалисты в бюджетной сфере.

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Продление срока получения ипотеки

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

  • поступлением на военную службу по контракту;
  • обучением в аспирантуре;
  • получением дополнительного профессионального образования;
  • декретным отпуском.

Особенности ипотеки для молодых специалистов

На 2020 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первого ипотечного взноса.

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

  1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
  2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
  3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
  4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
  5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Необходимые документы

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин военный билет;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  • иные документы (это документы, которые может потребовать каждый банк самостоятельно).
  • С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

    Вывод

    Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.

    Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.

    Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.

    Льготная ипотека для молодых специалистов в 2020 году

    Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

    Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

    К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

    Льготные программы

    На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

    На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

    Льготы могут предоставляться:

    • По федеральной программе «Жилище».
    • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
    • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

    В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

    Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

    Читать еще:  Ипотека молодой семье с двумя детьми

    Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

    • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
    • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
    • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

    Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

    По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

    В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

    Кто попадает под действие льготных программ

    Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

    По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

    Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

    • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
    • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
    • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

    Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

    Учителя

    • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
    • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Научные сотрудники

    • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
    • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

    В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

    Врачи

    Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

    Условия получения льгот:

    • Возраст до 35 лет.
    • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
    • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

    Военнослужащие

    Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

    Документы

    К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

    Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

    Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

    Предложения банков

    На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

    Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

    Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

    Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

    Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

    Наименование банка
    СбербанкОт 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
    ВТБОт 11%
    РосбанкОт 10,75%
    Альфа-БанкОт 12,25%
    УралСибОт 11%
    Банк МосквыОт 8,9%
    Дельта кредитОт 10,5%

    Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

    Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

    Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

    Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

    • Ипотека предоставляется в рублях.
    • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
    • Нет необходимости в первоначальном взносе.
    • Кредит оформляется на период до 25 лет.

    Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

    Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

    В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Читать еще:  Как взять ипотеку молодой семье

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
    Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Ипотека для молодых специалистов

    Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке, что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

    Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

    Кто может считаться молодым специалистом?

    Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

    Учителя

    Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

    Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

    Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

    Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

    Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

    1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
    2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
    3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
    4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
    5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
    6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

    В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

    Научные сотрудники

    Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

    К ним предъявляются конкретные требования:

    1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
    2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
    3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

    Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

    Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

    1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
    2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
    3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

    Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются. Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

    Врачи

    Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

    1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
    2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
    3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
    4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
    5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

    Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

    Военные

    Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

    Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

    Другие категории граждан

    Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

    Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

    Какие льготы предоставляются?

    Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

    1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
    2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.
    Читать еще:  Ипотека по программе молодая семья условия

    Льготами можно распорядиться следующим образом:

    1. потратить их на вторичное жилье;
    2. построить себе на земле дом;
    3. вступить в строительство новостройки.

    Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

    Что же до размеров субсидий, то они следующие:

    1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
    2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
    3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
    4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
    5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

    Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

    1. АИЖК;
    2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
    3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

    Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».

    Требования банков к претендентам на получение кредита

    Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

    Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

    Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

    Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

    В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

    АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте, сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

    1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
    2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

    Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.

    Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

    Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

    Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

    Как оформить ипотеку?

    Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

    Что потребуется?

    Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

    1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
    2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
    3. трудовая книга в виде копии;
    4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
    5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
    6. паспортные данные – свои и супруга;
    7. характеристика с последнего места работы.

    Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

    Пошаговые действия

    Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

    1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
    2. Написать заявление на вступление в программу.
    3. Дождаться решения финансовой компании.

    Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

    Изменения в программе от 2018 года

    Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

    Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

    У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

    1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
    2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
    3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
    4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

    К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector