0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для молодых учителей

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Читать еще:  Ипотека с господдержкой что это

Льготная ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2020 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2020 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2020 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.
Читать еще:  Ипотека после рождения второго ребенка

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

Итоги статьи:

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Социальная ипотека для учителей: условия и требования к заемщикам

На кредитном рынке представлено большое количество различных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. Одной из них является социальная ипотека для учителей. В данной статье мы расскажем, в чем особенности кредитования под залог недвижимости для педагогов, а также ответим на многие другие вопросы.

Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году

Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году

Ситуация на рынке недвижимости такова, что большинство российских граждан могут позволить себе покупку жилья только посредством кредитных заимствований. Тем не менее, коммерческие банки предоставляют услугу ипотечного кредитования далеко не всем. В первую очередь, клиентами кредитных учреждений могут стать платежеспособные лица, имеющие приемлемый уровень дохода.

В этой ситуации российским учителям долгое время доступ к ипотекам был закрыт. Банки оценивали их доходы как слишком низкие, не позволяющие погашать в срок и в полном объеме основную сумму долга и проценты по нему. Также отличительной особенностью кредита под залог недвижимости является обязательный первоначальный взнос, который обычно составляет довольно крупную сумму, неподъемную для людей с небольшим и даже средним доходом.

Низкие заработные платы представителей данной профессии еще в недавнем времени сильно снижали престижность работы учителя и негативно отражались на решении жилищного вопроса россиян. В настоящее время ситуация кардинально поменялась.

Предупреждаем, что на сайтах коммерческих банков искать информацию о социальной ипотеке для учителей не стоит.

В зависимости от региона условия социальной ипотеки для учителей могут различаться. Власти субъекта могут оказывать одну из следующих форм материальной поддержки педагогов:

  • Предоставление субсидии на покупку недвижимости из регионального бюджета. Обычно финансируется не больше 40 % от стоимости жилья.
  • Реализация жилищного фонда муниципалитета по фиксированной льготной цене.
  • Погашение процентов банку по ипотечному займу.

Для того чтобы стать участником социальной программы для учителей, не нужно сразу обращаться в банк, в первую очередь выясните все условия в местной администрации.

Каждая из приведенных выше форм материальной поддержки от муниципальных властей осуществляется следующим образом:

  • ежегодно в региональный бюджет закладывается определенная сумма, которая будет направлена на субсидирование социальной ипотеки для учителей;
  • чтобы стать участником программы, гражданам необходимо собрать определенный пакет документов и подать заявление в местную администрацию;
  • специально созданный комитет обрабатывает поданные заявления и отбирает кандидатуры, наиболее подходящие под условия льготной программы, выдавая сертификат на покупку жилья;
  • далее заемщик предоставляет сертификат в коммерческий банк и оформляет ипотечный кредит на льготных условиях.

Для работников сферы образования данная форма государственной поддержки очень существенна. Можно направить бюджетные средства либо на финансирование первоначального взноса, либо на выплату основного долга и процентов банку.

Преимущества программы социальной ипотеки для учителей

Ипотечный кредит по льготной социальной программе можно оформить в большинстве крупных банков, при этом все издержки кредитного учреждения будут покрыты за счет бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей предоставляет данной категории заемщиков ряд преимуществ.

Можно выделить следующие преференции от участия в программе:

  1. Льготная процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.
  2. Сниженная цена жилья.
  3. Первоначальный взнос по ипотеке от 10 %.
  4. Финансирование половины суммы первоначального взноса из регионального бюджета.
  5. Срок предоставления кредита может быть увеличен до 30 лет, что снижает долговую нагрузку на заемщика, так как размер обязательных ежемесячных платежей становится меньше.
  6. Социальная ипотека для учителей не предусматривает обязательного страхования недвижимого имущества, в отличие от обычного кредита под залог жилья. Но данное преимущество можно получить, только если первоначальный взнос составляет от 30 % стоимости дома или квартиры.
Читать еще:  Ипотека калькулятор онлайн с материнским капиталом

Требования к претендентам на участие в государственной программе социальной ипотеки для учителей

Существует ряд требований к потенциальным кандидатам на участие в программе льготного кредитования. Рассчитывать на социальную ипотеку можно только в том случае, если потенциальный заемщик соответствует всем представленным критериям.

Параметры отбора получателей займа по социальной ипотеке для учителей следующие:

  1. Род деятельности.Только педагоги и преподаватели государственных образовательных учреждений могут рассчитывать на льготы.
  2. Трудовой стаж.Необходимо, чтобы общий стаж преподавательской деятельности был не менее трех лет, причем последний год должен быть проработан в одном учреждении. Если ипотеку хочет получить молодой специалист, который начал педагогическую деятельности менее трех лет назад, допустимо, чтобы общий трудовой стаж составлял 1 год.
  3. Характеристика.Необходимо предоставить положительный отзыв о своей трудовой деятельности от руководства образовательного учреждения. Также важным может стать условие отсутствия каких-либо штрафов и выговоров.
  4. Место жительства.Педагог может обратиться за получением льготной ипотеки только в том регионе, где ведется преподавательская деятельность. Приобрести жилье можно будет только в этой же области.
  5. Доход.Важным критерием является платежеспособность заемщика. Необходимо, чтобы размер заработной платы мог покрыть не только расходы по кредиту, но и обеспечить нормальный уровень жизни.
  6. Кредитная история.Отсутствие задолженности по другим кредитам, а также по обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды является решающим условием в принятии решения о возможности кредитования.
  7. Возраст заемщика.Социальная программа действует только для молодых специалистов. То есть возраст потенциального заемщика не может превышать 35 лет.
  8. Отсутствие собственного жилья.Льгота предназначена только для тех граждан, кто имеет реальную потребность в улучшении жилищных условий. Если вы проживаете в квартире, где на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м., то подходите под требования программы.

Важно: при подаче пакета документов на рассмотрение вашей кандидатуры на участие в социальной ипотеке для учителей изучите важные нюансы – это поможет с большей вероятностью получить положительное решение:

  • Только банки, заключившие договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию могут выступать заемщиками по социальной ипотеке.
  • Купить жилье по социальной ипотеке для учителей можно только один раз.
  • Участие в государственной программе не лишает молодого специалиста других положенных ему льгот.

Как оформить заявку на участие в программе социальной ипотеки для учителей

Сертификат на покупку жилья для педагогов выдается органами власти только после тщательной проверки поданного пакета документов. Поэтому важно очень ответственно подойти к качеству, достоверности и полноте предоставляемой информации.

В администрацию своего муниципалитета нужно предъявить:

  • копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
  • характеристику и ходатайство с места работы;
  • документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
  • документы, подтверждающие факт отсутствия собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий.

Также не забывайте, даже если после проверки поданных документов администрация примет решение о том, что ваша кандидатура подходит под условия программы, вас поставят в очередь на получение льготы.

То есть одобрение от муниципалитета еще не означает, что сертификат будет выдан на следующий день. Сроки предоставления субсидии зависят от наличия средств в бюджете и количества других претендентов на льготу. Если в текущем году получить социальную ипотеку не получится, вам придется ждать следующего финансового года.

Данные о количестве сертификатов, вашем порядковом номере в очереди и других моментах можно уточнять в жилищном комитете администрации города.

Когда органы местной власти выдадут вам сертификат на приобретение жилья, необходимо обратиться в коммерческое кредитное учреждение с заявкой на кредит.

Существует перечень финансовых учреждений, которые являются партнерами государственной социальной программы. С ним вас ознакомят местные власти. Чаще всего, крупные федеральные банки принимают жилищные сертификаты и активно сотрудничают с муниципалитетами.

В банк нужно предоставить стандартный набор документов на получение ипотечного кредита и жилищный сертификат.

Важная информация: даже если сертификат на покупку недвижимости у вас на руках, это совершенно не означает, что банк обязательно одобрит ипотеку. Решение кредитного учреждения будет зависеть, в первую очередь, от вашей заработной платы. Если платежи по кредиту будут составлять не больше 40 % от дохода, то с большой вероятностью ипотеку вам дадут. Далее в статье описаны основные причины отказов банков в кредитовании.

Жилищным сертификатом можно распорядиться по-разному: можно направить на первоначальный взнос либо же выплатить им часть основного долга и процентов. Заемщик вправе сам выбирать, как ему поступить в данной ситуации.

Почему банк отказывает в получении социальной ипотеки для учителей

Итак, вы уже являетесь участником государственной социальной программы для молодых ученых и учителей, жилищный сертификат получен, теперь ожидаете решения банка о возможности кредитовании. Почему же банк не всегда одобряет ипотеку?

Главными причинами отказа могут быть:

  1. Плохая кредитная история. Если вы имели просрочки по кредитам более трех месяцев подряд ранее, то велика вероятность, что банк охарактеризует вас как ненадежного заемщика.
  2. Низкий интегральный показатель оценки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче займа, банк прибегает к скоринговой методике оценки заемщика, где большое количество факторов (возраст, доход, наличие иждивенцев и т. д.) в бальном выражении влияет на конечный показатель рейтинга заявителя.
  3. Неполный пакет документов или предоставление некорректных данных. Все это является законным основанием отказа вам в ипотеке.
  4. Непогашенная задолженность по другим кредитам, обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды, алиментам. Банковская система использует общие базы данных о платежеспособности потенциальных заемщиков. Если вы не погасили долги перед другим кредитором, вам также могут отказать в получении займа.
  5. Наличие судимости. Банки не сотрудничают с гражданами, осуществлявшими ранее незаконную деятельность.
  6. Отсутствие прописки по месту нахождения отделения банка. Условием получения социальной ипотеки для учителей является обращение в кредитное учреждение и покупка жилья только в том регионе, где ведется трудовая деятельность и имеется постоянная регистрация.
  7. Низкий доход. Для получения кредита нужно представить документ, подтверждающий уровень заработной платы. Если доход педагога превышает обязательный платеж в два и более раза, то, скорее всего, ипотеку одобрят.
  8. Предоставление поддельных документов. Если такой прецедент будет выявлен банком, то, помимо отказа в кредите, вам нужно будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Наличие средств на досрочное погашение кредита. Чтобы обезопасить себя от потери части прибыли, банки отказывают платежеспособным заемщикам с потенциальной возможностью возвращения долга заранее, а значит, есть вероятность, что они не заплатят часть процентов по кредиту.

Социальная ипотека для учителей – это реальный шанс для молодых специалистов приобрести жилье и улучшить качество жизни. Если максимально ответственно подойти к вопросу участия в данной государственной программе, то отметить новоселье в новой квартире можно очень скоро.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector