0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос калькулятор

Ипотека с материнским капиталом

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

1. Получите одобрение заявки

2. Выберите понравившуюся квартиру

3. Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Как погашать ипотеку?

В мобильном приложении и в интернет-банке

Все в одном месте: график платежей, напоминание о следующем платеже, возможность частичного досрочного погашения и многое другое.

В отделениях Альфа-Банка и через банкоматы

Вы можете воспользоваться банкоматами Альфа-Банка или банков-партнёров.

С использованием материнского капитала

Для этого необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.

Заявка на ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 8,09% для строящегося жилья и от 8,79% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% — 9,79%

При первоначальном взносе от 20% — 9,29%

При первоначальном взносе от 15% — 10,49%

При первоначальном взносе от 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,3% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

+7 495 78-888-78 — частным лицам

+7 495 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2020. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету: условия и проценты в банках в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим, как рассчитать ипотеку под материнский капитал. Для предварительных расчетов рекомендуется использовать удобный и наглядный калькулятор ипотеки с материнским капиталом. Разберем подробнее функциональные возможности такого калькулятора и нюансы досрочного погашения ипотечного займа.

Функционал калькулятора и как с ним работать

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

В целях наилучшего понимания ответственности и соотношения доходов с будущими платежами потенциальные заемщики могут воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно оценить свои финансовые возможности с учетом кредитного бремени, а также определить итоговую стоимость займа (переплату) и пересмотр графика в случае досрочного погашения.

Стандартный ипотечный калькулятор с материнским капиталом включает в себя следующий функционал:

Для максимально верных расчетов следует знать точную сумму займа. Здесь имеется в виду не стоимость жилой недвижимости, а именно сумму долга перед банком. Из этой суммы вычитается величина оплаченного первоначального взноса.

В зависимости от выбранного банка клиенту могут быть предложены аннуитетные или дифференцированные платежи. Для первых характерны одинаковые суммы платежей каждый месяц, при этом основную долю в структуре такого платежа составляют проценты (основной долг начинает погашаться постепенно, ближе к концу срока кредитования). Для вторых – постепенное снижение размера ежемесячной оплаты пропорционально сроку возврата. Большинство кредитных организаций применяет аннуитеты, так как именно они позволяют им минимизировать потенциальные риски в случае нарушений условий подписанного договора.

Информация по процентным ставкам, размещаемая банками на официальных сайтах или сообщаемая в ходе личного посещения отделения, как правило, является приблизительной. В процессе принятия окончательного решения Кредитным комитетом будет утверждено ее окончательное значение с учетом требований к клиенту, качества кредитной истории и длительности отношений с конкретным кредитором. Поэтому люди, производящие предварительные расчеты, вводят в калькуляторе примерный процент (лучше максимальный в известном интервале). Лица, использующие инструмент с целью получения расчетов для досрочного погашения, указывают точную величину ставки из кредитного договора.

Если заемщик имеет возможность использовать средства материнского (семейного) капитала, то в соответствующем поле ставится такая отметка и указывается доступная сумма. Уточнить сумму можно в Пенсионном фонде РФ или через портал госуслуг, так как периодически она индексируется.

Здесь указывается дата заключения договора об ипотеке или приблизительная дата выдачи будущего займа (для клиентов, использующих кредитный калькулятор ипотека плюс материнский капитал для предварительных подсчетов).

В данном разделе прописывается срок, на который заемщик планирует взять или уже взял ипотеку. Он может варьироваться в зависимости от выбранного банка, но среднее его значение имеет интервал от 1 до 30 лет. Для максимального срока будет характерен небольшой ежемесячный платеж с существенной переплатой, для минимального, напротив, — серьезная сумма к оплате каждый месяц с наименьшей стоимостью кредита. Срок погашения долга выбирается совместно клиентом и банком, исходя из платежеспособности и иных ключевых условий первого.

  1. Характеристики досрочного погашения ипотечного займа

Это заключительный блок рассматриваемого калькулятора, в котором заемщик может указать величину имеющихся свободных средств, направляемых на погашение задолженности. Здесь можно добавить несколько строк, если таких досрочных платежей планируется несколько. В обозначенных полях указывается сумма и дата, а также тип погашения. Возможно использование любого из 4-х доступных типов:

  • уменьшение срока погашения (график пересчитывается с учетом досрочного погашения основного долга);
  • уменьшение суммы (текущий платеж уменьшится при внесении суммы основного долга в размере, отличающемся от графика в большую сторону);
  • ежемесячное уменьшение суммы (график платежей изменится в меньшую сторону, если клиентом будут вноситься суммы, большие установленного ежемесячного платежа);
  • ежемесячное снижение срока возврата заемных средств.

Итогом применения ипотечного калькулятора станет получение заемщиком наглядной информации в табличной и графической формах, из которой он сможет определить, как поменяется величина задолженности при использовании материнского капитала, досрочном погашении, срок погашения и какая доля внесенных средств будет направлена на выплату процентов, а какая на оплату основного долга. Таким образом, клиент сможет оценить, насколько быстро он рассчитается с банком. Это позволит сделать оптимальный выбор по наиболее выгодному способу погашения.

Особенности использования мат капитала

По российскому законодательству средства материнского капитала можно использовать всего на 3 цели:

  • улучшение жилищных условий;
  • на образование детей;
  • на пенсию матери.

Улучшение жилищных условий реализуется с помощью покупки или строительства собственного жилья. Деньги по сертификату могут быть потрачены:

  • на погашение основного долга по договору об ипотеке и процентов по нему (полностью или частично);
  • на оплату первоначального взноса.

В 2017 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей, что может стать серьезным подспорьем для многих семей, имеющих действующую ипотеку.

Для того, чтобы получить в распоряжение мат капитал, владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с просьбой о выдаче справки об актуальном остатке по счету и заявлением о перечислении такой суммы в счет погашения долга по кредитному договору. При этом заблаговременно до этого заемщик должен взять справку из банка с реквизитами для перечисления средств и сумме имеющейся задолженности. В течение месяца Пенсионный фонд исполнит такое требование и перечислит деньги кредитору.

Заемщики, решившие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, на стадии подачи кредитной заявки аналогично предъявляют документ из Пенсионного фонда РФ о доступной сумме и сам сертификат. Однако все дальнейшие процедуры осуществляются без взаимодействия с клиентом.

Советы держателям мат капитала

Перечень советов заемщикам, имеющим возможность погасить ипотеку или ее часть с учетом материнского капитала, поможет им минимизировать потенциальные риски и издержки, а также выбрать для себя наиболее приемлемый вариант улучшения условий проживания.

К таким советам можно отнести следующие:

  1. Обналичивание мат капитала запрещено и наказуемо законодательно (при использовании незаконных способов получения реальных денег по сертификату держатель получит существенно меньшую сумму по сравнению с остатком на счете, что в принципе уголовно наказуемо).
  2. При использовании средств материнского капитала клиент не сможет вернуть подоходный налог 13% с этой суммы, так как средства государственной помощи не подлежат никаким компенсациям.
  3. В 2016-2018 году мат капитал не индексировался, что по аналогии планируется и в 2020 году. Это повышает риск постепенного обесценивания доступных средств в ходе инфляции, поэтому настоятельно рекомендуется при появлении возможности удачно вложить эти деньги законным способом без оттягивания сроков.
  4. Средствами мат капитала разрешается оплачивать исключительно целевой жилищный кредит, поэтому нельзя его применить для обычных займов, даже если он обеспечен жилой недвижимостью.
  5. Сертификат выдается на неограниченный срок, что позволяет получить необходимую помощь практически в любо время.
  6. Ипотека под материнский капитал имеет массу преимуществ, главным из которых по сравнению с иными целевыми вложениями является возможность использования денег сразу, не дожидаясь достижения детьми трехлетнего возраста.
  7. Планируемая дата окончания выдачи сертификатов на материнский капитал – 31 декабря 2022 года (то есть второй или последующий ребенок должен быть рожден не позднее этой даты).
  8. После погашения долга досрочно с использованием мат капитала, приобретенное жилье должно быть обязательно оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Как провести процедуру досрочного гашения мат капиталом

Ипотечные заемщики, которые на момент рождения второго ребенка уже имели действующий кредит, имеют возможность внести всю сумму мат капитала в счет оплаты задолженности перед банком. Такая операция подразумевает погашение долга в досрочном порядке, поэтому имеются некоторые нюансы.

Процедура гашения ипотеки материнским капиталом раньше установленного срока выглядит следующим образом:

  1. Заемщик заказывает справку из банка о реквизитах ссудного счета и величине задолженности на установленную дату.

Такая справка обычно выдается за дополнительную справку и содержит полную информацию о реквизитах заключенного договора об ипотеке (номер, дата, ссудный счет).

  1. Уточняется доступная сумма по сертификату.

До 31.03.2016 года владельцы мат капитала могли по законодательству обналичить его часть (20 тысяч рублей) и потратить на свое усмотрение, без каких-либо отчетов. Поэтому остаток на счете будет уменьшен на эту сумму. Информация о размере средств материнского капитала предоставляется в форме справки и передается в кредитный/ипотечный отдел банка.

  1. Клиент пишет заявление в Пенсионный фонд с требованием перевести средства мат капитала на его ссудный счет для погашения долга по ипотеке.

Рассматривается такое заявление в течение месяца с даты подачи, после чего ПФР принимает решение о перечислении денег. На процедуру перевода также отводится месячный срок.

  1. Клиент заполняет заявление о досрочном погашении задолженности.

Просто так, без предупреждения явиться к кредитору и заявить о желании внести средства в счет погашения долга запрещается в большинстве банков. В заключенном и подписанном кредитном договоре обычно четко прописываются условия любого досрочного погашения. Важно понимать, что взимание дополнительных комиссий, штрафов или пеней является абсолютно незаконным. Для совершения подобной процедуры просто потребуется заблаговременно написать заявления о досрочной оплате с указанием вносимой суммы и даты платежа.

  1. Пенсионный фонд России переводит материнский капитал по указанным в заявлении реквизитам.

В зависимости от количества обращения деньги могут быть переведены в срок от 40-ти дней до 2 месяцев.

После перечисленных выше этапов заемщику утверждается новый график текущих платежей (если гашение производилось в частичной форме), к которому может быть оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору. В результате внесения средств материнского капитала долг будет уменьшен, а проценты пересчитаны.

Подробнее о том, как правильно сделать погашение ипотеки материнским капиталом вы узнаете из следующего поста.

Средства материнского капитала позволяют оказать существенную финансовую помощь заемщикам с действующей ипотекой или тем гражданам, которые не имеют возможности внести первоначальный взнос по кредиту. Сумма в 453 тысячи рублей поможет досрочно погасить оставшуюся задолженность или ее часть, что приведет к уменьшению итоговой переплаты, а также пересмотру графика платежей в пользу клиента.

Перед совершением любых платежных операций по заключенному договору об ипотеке настоятельно рекомендуется воспользоваться наглядным кредитным калькулятором, позволяющим посчитать все возможные варианты погашения и определить самый выгодный для заемщика. Сама процедура досрочного гашения ипотечного кредита за счет мат капитала довольно проста, но затратна по времени.

Ждем ваши вопросы ниже. Всегда к вашим услугам наш ипотечный юрист. Заполните заявку на бесплатную консультацию.

Будем признательны за репост и оценку поста.

Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос калькулятор

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

​Рассчитайте ипотеку

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

​​ ​

Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

​​ ​​

Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.

​​

Выберите квартиру и оформите сделку.

​​

Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*.

*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Читать еще:  Ипотека для полиции
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector