0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека молодежная программа

Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи?

Сегодня стремление приобрести собственное жилье характерно для многих из людей, имеющих активную жизненную позицию, знающих как зарабатывать и думающих о своем будущем. По оценкам экспертов существенная доля ипотечных кредитов предоставляется молодым заемщикам в возрасте до 40 лет. Объяснить это легко: молодежь легче адаптируется к реалиям современной жизни, быстрее двигается по карьерной лестнице и не боится перемен.

Вместе с тем говорить о серьезном развитии такого сегмента кредитования как ипотека для молодежи пока рано. Что же сегодня кредиторы готовы предложить молодым заемщикам – об этом пойдет речь в нашей статье.

Консервативный подход к оценке кредитоспособности потенциальных клиентов, базирующийся на анализе таких факторов как возраст, продолжительность трудового стажа и занимаемая должность, привел к тому, что банки с опаской относятся к молодым заемщикам. Именно по этой причине найти предложения, предназначенные специально для молодежи очень трудно: банк с большей охотой предоставит кредит заемщику средних лет, с внушительным доходом и послужным списком. Однако найти ипотеку для молодых все-таки можно, причем не только в коммерческих банках, но и в рамках государственных программ.

Вариант первый: если вы молодой специалист.

В чистом виде ипотека молодым специалистам появилась совсем недавно. В настоящее время пилотный проект реализуется при совместном участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и правительства Московской области. Его цель – предоставит шанс на покупку жилья лицам, работающим в науке и здравоохранении. Предложение, разработанное АИЖК отличается одной из самых низких процентных ставок, а также планомерным увеличением кредитной нагрузки на заемщика: в начале сроке платежи минимальны и плавно увеличиваются к его завершению.

Вариант второй: программы, подготовленные специально для заемщиков определенного возраста.

Пионером данного направления является Сберегательный банк, который предложил специально созданный для молодежи продукт. Ипотека Сбербанка молодая семья позволяет лицам, чей возраст не достиг 35 лет, получить кредит по ставке от 10.5 % годовых при сроке кредитования до 30 лет. Интересна она прежде всего тем, что позволяет не только учитывать доход молодых супругов, но и их родителей. Кроме того, семьи, в которых появился малыш, могут воспользоваться отсрочкой от банка и выплачивать только проценты. Период подобной отсрочки 3 года.

Вариант третий: предложения для семей с детьми.

Наиболее часто такие предложения банки-кредиторы объединяют под видом программ «ипотека плюс материнский капитал». Здесь существует два возможных варианта действий: распорядится материнским капиталом, используя его вместо первоначального взноса по кредиту либо, получив кредит, направить средства семейного капитала на его частичное погашения. В обоих случаях банки активно сотрудничают с заемщиками, которые имеют право на подобную субсидию, оказывая им консультации и подготавливая необходимые для этих целей справки и документы. Результатом подобного сотрудничества будет существенная экономия на процентах, которые начисляются за пользование кредитом.

Вторым распространенным вариантом ипотеки для молодежи, имеющей детей, являются льготные ставки кредитования, начисляемые за каждого ребенка. Обычно размер подобных скидок колеблется в интервале от 0.25 до 1% от базовой процентной ставки. Единственный документ, который необходимо будет предъявить кредитору – свидетельство о рождении вашего ребенка. К сожалению, подобного рода акции являются довольно редкими и для того, чтобы в них поучаствовать придется держать руку на пульсе, осуществляя периодический мониторинг банковских предложений.

Вариант четвертый: если ваши жизненные условия не соответствуют социальным нормам.

Если ваша семья стоит на очереди и официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, есть смыл ознакомиться с государственной ипотекой для молодой семьи. С ее помощью можно не только получить ссуду на достаточно выгодных условиях, но и государственную компенсацию, размер которой может составлять до 35% от стоимости недвижимости. По вполне объяснимым причинам доступно подобное предложение лишь для единиц, но если вы соответствуете требованиям к участникам – обязательно используйте свой шанс.

Читать еще:  Ипотека при рождении 2 ребенка

Что делать, если не нашлось подходящей программы?

Как мы отмечали ранее – ипотека для молодых явление новое и ожидать бурного развития данного сегмента ипотечного кредитования в ближайшее время не стоит. По этой причине не следует ждать чуда, а лучше приступить к оценке тех вариантов, которые доступны в данный момент. А если вдруг банки поменяют свою позицию, поняв насколько перспективной категорией заемщиков является молодежь, то вам никто не помещает прибегнуть к рефинансированию ипотеки, получив новый займ на более выгодных условиях.

Молодежная ипотека

Ипотека от 5%
ЖК Крылатский

от 33 000 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Содержание статьи:

Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи. Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой. Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок. Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса. Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе “Молодая семья”.

Молодежная ипотека: условия

Программа “Молодая семья” разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части. Размер субсидии по действующим условиям программы составит:

  • 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
  • 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.

В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне. Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости. В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.

При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв. метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи. В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.

Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?

Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:

  1. проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
  2. имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
  3. проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.

Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.

Как получить субсидию по программе “Молодая семья”?

Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:

  1. заявление на получение субсидии;
  2. копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
  3. копии документов о рождении детей;
  4. копия свидетельства о браке;
  5. справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  6. копии документов на приобретаемое жилье.
Читать еще:  Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос калькулятор

В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете. Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства. Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.

Молодежная ипотека от Сбербанка

До тридцатого апреля текущего года в Сбербанке действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет. Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования. Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.

Ипотека для молодёжи

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

С 2017 года средний размер ипотеки в России значительно вырос. Особенно это заметно по молодёжи. К примеру, сумма займа у клиентов до 25 лет выросла на 17,6%, до 1,78 млн руб. Далее расскажем об ипотечных программах для молодых заёмщиков.

Статистика по ипотеке

Ежемесячно Центробанк публикует статистику ипотечного сектора. По данным на 1 ноября 2018 года, россиянам выдали 1 174 604 жилищных займа (с начала 2018 года). Их объём составил 2 370 237 млн руб. В среднем заёмщики берут ипотеку на 194 месяца, это примерно 16 лет. Средняя ставка по стране – 9,55%.

Сравним эти данные с прошлогодними. На 1 ноября 2017 года россиянам выдали 813 342 ипотеки (с начала 2017 года). Объём составил 1 498 318 млн руб. Средний срок жилищного займа в прошлом году был меньше – 186 месяцев (или 15,5 лет), а ставка, напротив, больше – 10,94%.

Средний размер ипотеки больше всего вырос у заёмщиков в возрасте до 25 лет (на 17,6%), а также от 25 до 29 лет (на 14,3%). Старшие категории, напротив, берут небольшие жилищные займы. Ипотечники старше 60 лет сократили средний размер кредита на 7,3%, а старше 65 лет – на 26,2%.

Также растёт средний срок ипотеки. Особенно среди молодых людей. Эксперты объясняют это тем, что молодёжь выбирает небольшие ежемесячные платежи из-за невысокого официального дохода, а также не может себе позволить большой первоначальный взнос.

Если говорить о регионах, то больше всего средний размер ипотеки вырос во Владимирской (78,4%) и Томской (62,9%) областях.

Ипотека с 18 лет

Рассмотрим несколько предложений, которые доступны с 18 лет. Для примеров возьмём жилищные кредиты на новостройки.

ФК Открытие

Ипотека на новостройку выдаётся на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие». Доступная сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн руб. Ставка начинается от 8,9%, первоначальный взнос – от 15%. Срок кредита – от 5 до 30 лет.

Обратите внимание, что ставка 8,9% действует, если заёмщик выбирает жильё у партнёров банка и согласен застраховать жизнь. При отсутствии страхования ставка растёт на 2%.

Читать еще:  Ипотека с господдержкой и материнский капитал

Требования к заёмщикам:

  1. гражданство РФ;
  2. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
  3. возраст от 18 до 65 лет;
  4. стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
  5. непрерывный трудовой стаж – от 1 года.

Банк не рассматривает заявки следующих категорий заёмщиков:

  • сотрудников сетевых игровых клубов, работников казино, спортивных покер-клубов;
  • телохранителей;
  • барменов, официантов;
  • сотрудников, работающих по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати;
  • членов экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки;
  • сотрудников агентств недвижимости, доход которых формируется за счёт оказания риэлтерских услуг;
  • лиц, оформленных не по трудовому договору и/или договорам гражданско-правового характера (за исключением нотариусов и адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность в коллегиях адвокатов, адвокатских бюро или юридических консультациях).

Платёжеспособность оценивают по:

  • зарплате, включая премии;
  • доходу от работы по совместительству (до 2-х мест);
  • доходу от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса;
  • доходам в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам пенсии.

Уралсиб

Банк предлагает заём на строящееся жильё по ставке от 9,9%, с первым взносом от 15%. Размер кредита: от 300 тыс. до 50 млн руб. Итоговый максимальный размер кредита зависит от платёжеспособности клиента. Срок действия договора – от 3 до 30 лет.

Требования к заёмщику:

  1. гражданство РФ, регистрация на территории России;
  2. возраст от 18 до 70 лет;
  3. стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  4. срок существования организации-работодателя более 12 месяцев.

МТС Банк

МТС Банк выдаёт ипотеку на новостройки по ставке от 9,6% годовых. Максимальная сумма – 25 млн руб. Предельный срок 25 лет. Ставка зависит от суммы первоначального взноса. Если он в пределах 15-19,99%, то она составит 9,9%. При взносе от 20% банк снижает ставку до 9,6%.

Требования к заёмщику:

  1. возраст от 18 лет (на момент получения кредита) до 65 лет (на момент погашения кредита), для клиентов от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаёмщиков;
  2. гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
  3. наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев;
  4. наличие совокупного трудового стажа не менее 12 месяцев.

При отсутствии личного страхования годовая процентная ставка повышается на 4%.

Ипотека с 21 года

Ипотечные кредиты с 21 года доступны во многих банках. Приведём пару примеров.

Сбербанк

Программа «Ипотека с господдержкой» доступна тем, у кого с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребёнок. В таком случае родители могут получить кредит по ставке 6% (она действует только в течение льготного срока 3-5 лет, далее повышается). Срок кредита – до 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Первый взнос – от 20%.

Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года, а на дату возврата – до 75 лет. Важен стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет.

Связь-Банк

В Связь-Банке доступен кредит на новостройку по ставке от 9%. Процент зависит от первоначального взноса. Если он меньше 20%, ставка составит 10,25%, а если клиент готов вложить от 50% – 9%. Сумма кредита – от 400 тыс. руб. до 30 млн руб. Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Требования к заёмщику:

  1. российское гражданство;
  2. возраст от 21 года (включительно) до 65 лет;
  3. регистрация по месту жительства;
  4. общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  5. доход, подтверждённый справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector