0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека при рождении первого ребенка

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2020 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение процентной ставки по ипотеке при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста родителей и особенностей региона, стоимости жилья.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
  • платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка. Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
  • документ о собственности на жилье;
  • документы о доходах.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2022 года.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • заявление на погашение ипотеки;
  • свидетельств о рождении детей;
  • свидетельства о браке;
  • кредитный договор;
  • документ о праве собственности на недвижимость, купленную по кредиту.

В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.

Не имеет значение когда был взят кредит и на покупку какой недвижимости, какой остаток долга и возраст заемщиков. Основное условие — рождение третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года.

Отсрочка по платежам в 2020 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».

Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:

  1. получение статуса безработного;
  2. получение инвалидности 1 или 2 группы;
  3. нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
  4. потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
  5. содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.

Читать еще:  Ипотека с гос помощью молодой семье

Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.

При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Региональные программы

Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.

К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.

На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.

В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы. Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека при рождении ребенка со всеми тонкостями и нюансами 2020 года

Высокий уровень цен за квадратный метр на рынке недвижимости при низких заработных платах российских граждан, растущая инфляция и немалые ставки по банковским продуктам привели к тому, что немногие могут себе позволить приобрести в собственность жилище. Безусловно, такое положение не стимулирует молодых людей рожать детей, так как ипотека при рождении первого ребенка может стать непосильной.

Сегодня вы узнаете:

Помощь по ипотеке при рождении первого ребенка:

  • Отсрочка и реструктуризация в банке-залогодержателе;
  • Урегулирование задолженности АИЖК;
  • Программа по уменьшению долга за счет средств государства для молодых семей.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья:

  • Материнский капитал;
  • Выплаты за третьего ребенка.

Куда отправиться родителям за содействием.

Первый ребенок

Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.

При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.

Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.

Важный момент! Отсрочка выплаты по ипотеке дается только на сумму основного долга, а в платеже, особенно на первых этапах, львиная доля идет на гашение процентов. Для примера снова вернемся к нашей семье из Новосибирска. У них первый ребенок родился через 6 месяцев после получения ипотеки. Тогда в ежемесячном платеже 24 174 руб. на гашение основного долга уходило всего 2500 -3500 рублей. Сумма не очень значительная, но если бы данная семья взяла отсрочку платежа по ипотеке на год, то сумма переплаты в итоге бы увеличилась минимум на 240 000 рублей.

Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.

Еще у граждан России есть возможность приобрести льготное жилье с помощью социальных кредитов АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), создаваемое субъектами РФ и являющееся полностью государственной структурой. Целью деятельности ОАО «АИЖК» является реализация государственной жилищной политики для обеспечения граждан комфортным и доступным жильем. Поэтому здесь можно рассчитывать на наиболее льготную процентную ставку.

Для молодых государство запустило жилищные программы «Молодой семье — доступное жилье», «Жилье для российской семьи», благодаря которым, у определенных категорий граждан, появилась возможность получить помощь в виде жилищной субсидии и жилья экономкласса. Ведь чем лучше будут условия жизни, тем больше будет в стране рождаться младенцев.

Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.

Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.

Читать еще:  Ипотека по госпрограмме

Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 г.

Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья

Гражданин, родивший второго малыша, получает такую государственную поддержку, как материнский капитал. Полученный сертификат по мат.капиталу можно использовать лишь на определенные законодательством цели, куда входит улучшение жилищных условий. Поэтому данные средства подходят для досрочного частичного списания ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году, либо могут стать средством первоначального взноса при ее оформлении.

Материнский капитал в 2018 году был продлен до конца 2022 года и его сумма в 2020 году проиндексирована. На данный момент равна 466 617 рублей. Соответственно, такой суммой можно закрыть ипотеку при рождении на свет второго ребенка.

Благодаря государственной политике повышения демографии в стране, у родителей есть право обретения земельного участка в собственность при рождении 3 ребенка.

Потребуется обратиться в местную социальную службу с документами на всех членов семьи и выпиской из домовой книги, подтверждающей проживание всех членов на одной жилплощади. Регион решает, где и какой участок выдать, но в любом случае он будет за городской чертой и размером до 0,15Га. Полученная земля, в течение 10 лет будет лишь на правах аренды для постройки дома. После введения дома в эксплуатацию, на землю можно оформлять свидетельство о собственности.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка средствами материнского капитала может существовать лишь на уровне региональной программы. Его пользователями становятся те, кто не воспользовался данным продуктом ранее. Его размер устанавливается субъектами самостоятельно, но должен быть более 100 000руб.

Так же регионы вправе устанавливать субсидию в виде губернаторских выплат многодетным. В Новосибирске она составляете 100 тыс. руб.

Семейная ипотека

С 2018 года появилась возможность при рождении второго ребенка снизить ставку по ипотеке до 6%. При этом обязательным условием снижении ставки является то, что в ипотеку приобретается квартира в новостройке от застройщика. Также стоит отметить, что ставка будет фиксированной на весь срок и может быть менее 6%.

Подробнее условия семейной ипотеки с господдержкой под 6% вы можете узнать из специального поста.

Куда отправиться родителям за содействием

Разобравшись в законодательной базе и определившись, что Вы входите в категорию граждан, имеющих право воспользоваться государственными и банковскими льготами в тяжелый финансовый период, возникает вопрос с каких шагов начать и куда отправиться.

В первую очередь, обратиться следует в свой банк, где был оформлен кредитный продукт. Если банк не является участником государственных жилищных программ и отказывается предоставить посильную помощь, следует обратиться в региональное Агентство АИЖК вашей области/края. Если даже вы не подходите для господдержки, вы можете здесь перекредитоваться на более выгодных условиях по самым низким процентным ставкам.

В-третьих, не следует забывать о существовании Многофункциональных центров (МФЦ), где специалисты помогут разобраться, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка вам положены, оформят и примут в работу документы. Тем самым сэкономят вам нервы и время.

Итак, подведем итоги. Погашение ипотеки при рождении первого младенца включает в себя:

  • помощь со стороны вашего банка-заимодавца в виде реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа;
  • увеличение государственной субсидии по программе «Молодая семья»;
  • региональные доплаты и льготы к субсидии.

Если произошло рождение ребенка в семье во второй раз, то кредитное бремя может гаситься посредством:

  • сертификата на материнский капитал;
  • реструктуризации и отсрочки платежей от заимодавца;
  • увеличения субсидии молодым родителям;
  • региональных доплат и льгот к субсидии.

Третий ребенок и последующие дети дают право списывать долг:

  • реструктуризацией и отсрочкой кредитной организации;
  • увеличением суммы по молодежной программе;
  • региональными доплатами и льготами молодым;
  • региональным материнским капиталом;
  • губернаторскими выплатами многодетным (действует не во всех субъектах РФ);
  • а так же дают право на получение земельного участка в собственность.

Важно! С 2019 года можно получить выплату 450 тысяч рублей в гашение ипотеки от государства за рождение третьего ребенка. Подробнее об этой программе читайте тут.

Исходя из официальных статистических данных, за последние 10 лет рожать в России стали больше примерно на 31%. Это свидетельствует об успешной политике государства в данном направлении, погасившем часть долгов населения по кредитам и решившем многие жилищные вопросы. Ипотека при рождении малыша перестала вставать так остро перед молодыми родителями.

А сейчас посмотрите это видео. Что вы думаете об этом предложении депутатов? Давайте обсудим в комментариях.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.

Снижение ипотеки при рождении ребенка: какие льготы положены

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.

Читать еще:  Ипотека список банков

Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке — организацией предусмотрена специальная программа «Молодая семья», согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.

Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.

Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.

Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. «б» ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.

Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.

Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?

Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.

Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:

  • получение финансовой помощи;
  • снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
  • погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.

Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго — позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.

Какие условия ставятся перед участниками программы?

Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:

  1. Возраст родителей — до 35 лет.
  2. Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
  3. Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
  4. Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
  5. Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.

Как претендовать на погашение ипотеки?

Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:

  • паспорт или иное удостоверение личности родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ, подтверждающий состав семьи;
  • информацию о месте проживания;
  • подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
  • ипотечное соглашение;
  • техническая документация на помещение.

Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка — в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • действующий договор займа;
  • договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector