0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на строительство под материнский капитал

Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2020 году

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

  1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
  4. Постоянное место работы (минимальный стаж — от 6 месяцев до 1 года).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

  • если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
  • у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал — целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

  1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельство о браке (при наличии).
  3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
  4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
  5. Документы на предоставляемый банку залог.
  6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК .

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК . Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

Предложения банков

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

БанкСумма, руб.Срок кредитования, лет.Ставка, %
СбербанкМинимальная сумма — 300 000 руб., максимальная — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.От 1 года до 30 лет.От 12,5
ВТБМинимальная сумма — 900 000 руб., максимальная — 90 млн. руб.До 50 лет.От 11,5
ЮникредитДо 39 млн. руб.До 50 лет.От 9,5
ДельтакредитМинимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.От 1 до 25 лет.От 11,5
Банк МосквыОт 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.До 50 лет.От 11,9
Банк «Открытие»Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.До 11 лет.Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Читать еще:  Материнский капитал при рождении первого ребенка

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредит под средства материнского капитала на строительство дома

После появления детей семейные пары часто вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию — материнский капитал. Государственное пособие позволяет взять кредит под материнский капитал на строительство дома.

Определение материнского капитала

Маткапитал — это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).

С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.

Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.

Использовать средства можно на цели, установленные в законодательстве. В перечне, изложенном в ст. 2 ФЗ №256, есть пункт, предусматривающий улучшение жилищных условий.

Законодательство о реализации средств для улучшения условий проживания

Ст. 10 ФЗ № 256 регламентирует направления, на которые может распространяться заявление о распоряжении материнским капиталом. В части улучшения жилищных условий оно может касаться:

  • покупки квартиры или другого жилья путем участия в различных жилищных кооперативах или заключения сделок;
  • реконструкции либо строительства жилого дома;
  • оплаты кредита, полученного на строительство или приобретение жилья.

Законодатель определил, что семьи могут взять кредит под средства маткапитала для погашения основной части ипотечного кредита вместе с процентами, а также на выплаты по начальному взносу.

Уполномоченные государством структуры контролируют целевое использование кредитов, взятых с участием материнского капитала.

Для получения кредита под маткапитал нужно доказать, что субсидия будет направлена именно на покупку, реконструкцию или строительство квартиры/дома.

Чем отличается целевой кредит от займа

Для семей, решившихся на возведение нового жилья, лучшим решением будет взять целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Этот вид использования денег соответствует установленным правилам применения средств.

Целевой кредит, взятый под залог государственной субсидии, отличается от других видов получения заемных финансовых средств. Такие формы ссужения денег, как целевой кредит и заем на строительство, имеют ряд существенных отличий:

  1. Окончательная стоимость услуги: при получении кредита начисляются проценты за использование средств, заем же может быть безвозмездным и беспроцентным, если средства возвращаются в оговоренные сроки.
  2. Форма проведения сделки: кредитный договор заключается в письменном виде, выдача займа не требует наличия письменного договора, достаточно обычной расписки.
  3. Требования к кредитору: выдать целевой кредит может только специальная кредитная организация, получившая лицензию на предоставление данного вида услуг, получить заем можно у субъекта с любым правовым статусом.
  4. Условия погашения долга: кредит почти всегда возвращается постепенно, в виде ежемесячных платежей, а заем предполагает единовременный возврат средств.

Обсуждая вопрос получения средств под материнский капитал на строительство дома, потребители часто кредит называют займом. Однако это два разных вида ссужения денег, причем целевой кредит – приоритетная форма получения средств для строительства собственного дома.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал

Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.

При этом кредит можно получить для:

  • покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
  • индивидуального жилого строительства;
  • приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
  • уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
  • улучшения уже имеющегося жилья.

Кредит на строительство под маткапитал: как его получить

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

  • минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный — не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

  1. Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
  2. Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
  3. Заключить договор с кредитором.
  4. Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Куда обращаться за получением кредита

Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:

Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.

Какие документы необходимо предоставить

На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:

  • паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);

Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.

Кредитование в Россельхозбанке на строительство дома

Россельхозбанк — одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.

Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:

  • оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
  • процентная ставка — от 9 %;
  • погашение займа в виде равных платежей;
  • срок погашения кредита — до 30 лет.

Условия строительства под материнский капитал

Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:

  • наличие разрешительной документации на постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
  • осуществление строительства на территории РФ;
  • нахождение земельного участка в собственности владельца маткапитала / второго супруга или использование земли на ином законном основании: по праву аренды и так далее;
  • наличие установленного вида разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».

Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала

Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.

В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.

Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом

Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.

Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.

Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, — единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.

Резюме

Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала — действенный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.

Предоставив необходимые документы и выполнив условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.

Как использовать материнский капитал на строительство дома: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

  • как изначальный взнос;
  • для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект. Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
  • документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
  • разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
  • письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • изначальный взнос — от 25%;
  • процентная ставка — от 10% годовых;
  • порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

  • +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
  • +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
  • +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

  • до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
  • свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

  • суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
  • срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
  • категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
  • кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector