97 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит для инвалидов 3 группы какой банк

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000 р.1 мес. — 7 лет.
Сити Банк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Ренессанс11,9 — 25,7%30 000 — 700 000 р.2 — 5 лет
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000 р.3 мес. -3 года
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
МКБ14%50 000 — 3 000 000 р.6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Читать еще:  Как подтвердить инвалидность 2 группы

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Дают ли инвалидам кредит 1-3 группы в России

Займы денежных средств – заурядное явление в России на сегодня. Банковская система проявляет все большую склонность к кредитованию физических лиц. Среди полтысячи российских банков разворачивается нешуточная борьба за потенциальных заёмщиков.

За банковской ссудой обращаются не только состоятельные люди, обладающие стабильными высокими доходами. Эта социальная прослойка не настолько велика, чтобы весь банковский сектор получил достаточное количество займов без риска потерять выделенную денежную сумму. Поэтому отечественным банкирам приходится искать потенциальных клиентов среди представителей социальных групп с не самыми высокими, но стабильными источниками дохода. Как в такой ситуации обстоит дело с предоставлением кредитования лицам с ограниченными возможностями?

Статистические данные и общественное мнение: существуют ли банки, дающие кредит инвалидам?

На вопрос «Дают ли инвалидам кредит российские банки?», как и на всякий другой, существует три варианта ответов: правдивый, ложный и статистический. Статистика решений российских банков, принятых по заявкам на получение заимствования денежных средств от лиц с ограниченными возможностями, примерно следующая. Как часто принималось положительное решение по заявкам лиц с ограниченными возможностями:

  • инвалидам III группы дают кредит в каждом втором случае обращения;
  • инвалидам II группы дают кредит почти в тридцати процентах случаев. Дают ли кредит инвалидам II группы? Да, но реже, чем в трех случаях из десяти;
  • инвалидам I группы дают кредит немногим более, чем в двадцати процентах случаев, т.е., примерно в двух случаях из десяти.

Из этих статистических данных следует, что вместо вопроса «Какие банки дают кредит инвалиду?», правильнее было бы задать другой: каким инвалидам дают кредит? На этот вопрос ответить проще.

III группа инвалидности означает, что её носитель остается трудоспособным человеком. У него, скорее всего, значительных проблем с состоянием здоровья нет или они носят временный, непродолжительный характер. В любом случае, он обладает, как минимум, двумя источниками дохода (заработной платой и пенсией по инвалидности). С точки зрения банковских сотрудников, инвалид III группы является достаточно надежным потенциальным заёмщиком.

II группа инвалидности предполагает наличие хронического заболевания или последствий тяжелой травмы, необходимость постоянного ухода и реабилитационных процедур. Таким людям достаточно сложно трудоустроиться и/или иметь второй источник дохода. Для банковской структуры эти клиенты значительно менее привлекательны.

I группа инвалидности практически всегда связана с состоянием нетрудоспособности. Пожалуй, только высокий уровень получаемой от государства социальной помощи может послужить гарантией платежеспособности.

Общественное мнение на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в банках?», отвечает практически однозначно и негативно. По крайней мере, если основываться на высказываниях и жизненных историях, приведенных на интернет-форумах. Впрочем, доверять общественному мнению в вопросе, затрагивающем деятельность банков, вряд ли стоит. Ведь оно (общество – ред.) не любит денежных мешков и всегда готово высказаться по их поводу в отрицательном ключе.

Какой российский банк дает кредит инвалидам?

Ответ на этот вопрос обескураживающе краток: все. Да, действительно, все российские банки предоставляют займы лицам с ограниченными возможностями. По той простой причине, что лица с ограниченными возможностями являются такими же полноправными гражданами своей страны, как и все прочие.

Поэтому, все российские банки, дающие кредит, к примеру, инвалидам II группы, на таких же условиях обязаны предоставлять займы всем прочим гражданам великой страны. К сожалению, только один банк в вопросах кредитования действительно предоставляет льготы лицам с ограниченными возможностями. Райффайзенбанк снизил сумму пени, взимаемой при несвоевременном внесении платежа по займу для лиц с ограниченными возможностями.

Читать еще:  Квоты для приема на работу инвалидов

Остальные банки пока предпочитают рассматривать всех заёмщиков как абсолютно равноправных. (Отметим сдвиг в лучшую сторону: в анкетах многих банков исчезли обидные для лиц с ограниченными возможностями вопросы об инвалидности и проблемах с состоянием здоровья).

Тем не менее, стоит выделить российские банки, дающие крупный потребительский кредит инвалидам, как и прочим гражданам, на самых предпочтительных для заёмщиков условиях:

  1. Альфа-Банк готов предоставить взаймы до двух миллионов рублей под двенадцать процентов годовых (уточним, что речь идет о нижнем уровне ставки), который можно выплачивать в течение пятилетнего срока;
  2. Московский кредитный банк может согласиться занять такую же сумму. Правда, процентная ставка установлена на полпункта выше. Зато предельный срок выплат по денежному заимствованию выше в целых три раза!
  3. Ситибанк установил нижнюю планку выплат на четырнадцати процентах годовых, предоставляя те же два миллиона на пятилетний срок;
  4. Почта Банк предоставляет заимствование денежных средств на сумму до одного миллиона рублей. В течение пятилетнего срока по этому кредиту потребуется ежемесячно производить выплаты в расчете из пятнадцати процентов годовых.

Условия, на которых инвалидам дают кредит, как и прочим российским гражданам, в каждом новом году продолжают изменяться в лучшую сторону. Банковские аналитики склонны считать, что эта тенденция продолжится и в следующем году. Крупные финансовые структуры всё охотнее предоставляют денежные займы физическим лицам. Причем требования банковского сектора по части предоставления огромного количества справок и документов, становятся всё скромнее и цивилизованнее.

Стремясь получить денежное заимствование на максимально выгодных условиях многие люди с ограниченными возможностями мониторят банковские сайты. Потраченное время может окупиться с лихвой, ведь во время различных акций инвалидам дают кредит значительно охотнее. Понятное дело, банк хочет завлечь побольше новых клиентов. Но ведь и для заёмщиков условия предлагаются получше.

Дает ли Сбербанк России кредит инвалидам?

Выясняя позицию, занятую российским банковским сектором в том или ином вопросе, всегда оглядываются на Сбербанк. Если какие-то банки дают кредит инвалиду, то относится ли Сбербанк к их числу? Пока ответ на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке на особых условиях?», звучит отрицательно.

Следует признать, что крупнейшее финансовое учреждение неуклонно расширяет круг лиц, которым предоставляется денежный займ. Ещё не так давно немногие лица могли похвастать, что без особой нервотрепки получили кредит наличными в Сбербанке. Ситуация меняется быстро и изменения происходят в лучшую сторону. Большой банк охотно предоставляет займы пенсионерам, сохраняя всё меньше ограничений относительно предельного возраста заёмщиков.

В отношении лиц с ограниченными возможностями, предоставление потребительских кредитов проводится обычным порядком. Разве что, время от времени проводятся акции, в ходе которых Сбербанк дает кредит инвалидам на льготных условиях. Что касается общих условий предоставления денежного заимствования в Сбербанке, то лица с ограниченными возможностями вполне могут рассчитывать на успех одобрения заявки.

Обязательным условием предоставления ссуды остаётся наличие социального удостоверения, свидетельствующего, что его обладатель получает пенсию по инвалидности. Улучшенные условия предоставления денежного заимствования будут установлены, по общему порядку, для лиц, которым эту пенсию перечисляют именно через Сбербанк.

Лицам с ограниченными возможностями Сбербанк выдает как потребительские ссуды, так и ипотечные. Предоставление последних, опять же, в общем порядке, связано с предоставлением залоговой недвижимости или/и поручителей. Потребительские кредиты на сумму до трех миллионов рублей выдаются на срок до пяти лет под четырнадцать-пятнадцать процентов годовых.

Сбербанк предлагает лицам с ограниченными возможностями целевые кредиты, опять же, на общих основаниях. Предоставление целевого кредитования предполагает указание причины денежного заимствования. Денежные средства по таким ссудам, по обыкновению, выдаются не самому заёмщику, а напрямую перечисляются организации, оказывающей ему востребованные услуги.

Но во время действия акционных программ, проводимых финансовым учреждением специально для лиц с ограниченными возможностями, им предоставляются льготные условия. Предоставляемые Сбербанком во время акций льготы не слишком значительны. Как правило, они относятся к отсутствию дополнительных комиссий и выплат. В любом случае, для заёмщика они представляют определенный интерес.

Сбербанк, воспринимаемый населением в качестве главного банка в государстве, как видим, достаточно охотно предоставляет займы лицам с ограниченными возможностями. Банковские сотрудники принимают положительное решение при рассмотрении заявок чаще, если потенциальный заёмщик представляет документы о наличии источников дохода сверх пенсии по инвалидности.

Но и при отсутствии дополнительного заработка лица с ограниченными возможностями могут уверенно рассчитывать на получение ссуды в Сбербанке. Никаких дискриминирующих ограничений финансовой структурой не устанавливается.

Более того, отмечается постепенное изменение банковской политики по отношению к ним в лучшую сторону. Сбербанк запускает акционные программы в отношении лиц с ограниченными возможностями, предлагает им улучшенные условия предоставления денежных заимствований. Стоит надеяться, что эти изменения будут продолжаться по нарастающей, и российская банковская система будет проявлять повышенное внимание к лицам с ограниченными возможностями.

Читать еще:  Конвенция о правах инвалидов в россии

Кредит инвалидам – Какие банки дают кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы

У инвалидов, как и других людей, тоже есть свои потребности и определённые желания. Человеку с ограниченными возможностями могут понадобиться средства на покупку дорогостоящих лекарств, товаров и прочего. А для того, чтобы не откладывать покупку на потом, необходимо обратиться за помощью в банк и получить кредит. Но вот беда, не каждое финансовое учреждение готово выдавать деньги инвалидам. В статье собрана вся информация о банках, документах и процентах на 2020 год.

Дают ли инвалидам кредит?

Большая часть кредитных организаций полагает, что выдача кредита инвалиду — огромный риск. Ведь предоставление займа связано с огромной вероятностью утери денежных средств. Ведь люди с ограниченными возможностями, как и пенсионеры, имеют незначительные пособия, которых не хватит на выплату задолженности, в особенности, если учесть процентную ставку.

Существенная вероятность одобрения займа доступна только для инвалидов, которые трудоспособны и имеют высокую пенсию.

По статистике инвалиды 3-й группы могут рассчитывать на одобренный кредит лишь в 1/2 случаев. Вероятность выдачи займа инвалиду 2-й группы чуть больше 30%, а про 1 группу даже рассказывать ничего не стоит, там дела обстоят сложней. В целом, один из пяти человек может рассчитывать на выданную сумму, но опять же, смотря какой банк. Привилегий, льготы и специальные условия банки предлагают редко.

Отвечая на вопрос, можно ли инвалиду оформить кредит, с уверенностью можно сказать, что да. Но придётся предоставить какое-либо обеспечение в виде залога имущества, платежеспособных поручителей или оформленного страхования.

Где можно взять кредит инвалиду?

Любой российский банк способен оказать помощь в получении займа лицу с инвалидностью. Все зависит от суммы кредита, сроков и документов, предоставленных заёмщиком. Самые интересные предложения предоставлены дальше.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Чтобы подать онлайн-заявку необходимо выполнить ряд действий:

  1. Перейдите по ссылке подходящего по условиям банка, укажите там срок кредитования и сумму, затем выберите пункт «Оформить кредит».
  2. В появившейся форме необходимо заполнить анкету, начиная Ф.И.О., заканчивая своим мобильным номером и паспортными данными. Укажите своё социальное положение, ежемесячный доход и его источник.
  3. Отправьте форму на рассмотрение. Ждите звонок от оператора. Он сообщит об окончательном решении либо уточнит необходимую информацию.
  4. После одобрения посетите офис необходимого банка. Возьмите с собой требуемые документы для подтверждения информации и получите деньги.

Требуемые документы

Как правило, пакет документов стандартный:

  • Паспорт Российской Федерации с пропиской в городе, в котором происходит оформление кредита;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Справка, подтверждающая инвалидность, состояние здоровья и группу (1, 2, 3).

Если займ оформляется с обременением, то необходимы документы недвижимости, автомобиля, а также документы поручителей, если их призвали.

Кредит инвалидам с 3 группой

Оформление ссуды для людей с ограниченными возможностями 3-й группы происходит на единых условиях. Третья группа обозначает то, что инвалид считается трудоспособным, а проблемы здоровья временные. Как правило, они получают кредит без отказа при официальном трудоустройстве и хорошей (нейтральной) кредитной истории.

В кредитном предложении неработающему человеку откажут в 90% случаев, так как риски банковской организации значительно возрастают.

Кредит инвалидам со 2 группой

Общими правилами кредитования не указано ограничений на счёт выдачи потребительского или любого другого кредита инвалидам 2-й группы. Банк рассматривает каждый потенциальный займ в сравнении со всеми возможными денежными рисками. По этой причине серьёзное нарушение здоровья может стать поводом отказа в выдаче ссуды или значительному ограничению в средствах.

Итак, чтобы ответить на вопрос, дают ли кредит людям с ограниченными возможностями 2-й группы, стоит сказать следующее — все зависит от:

  • Трудоспособности;
  • Привлечения поручителей;
  • Предоставления обеспечения;
  • Оформления страхования от возможного риска.

С большей вероятностью инвалид 2-й группы может получить ссуду в Сбербанке, Тинькофф и Россельхозбанке при условии, что документы поданы на общих основаниях.

Кредит инвалидам с 1 группой

Данная группа людей чаще всего ассоциируется нетрудоспособной. Отсюда вывод, что исключительно высокая степень социальной поддержки может послужить гарантом стабильных выплат для финансовой организации. Попытаться взять ссуду можно в любом банке, но стоит отметить, что однозначное одобрение займа не гарантировано.

С полным пакетом документов можно попробовать обратиться в Сбербанк. Кредитная организация лояльнее всех относится к каждому слою населения, инвалиды в том числе.

Причины отказа

К главным причинам отказа в выдаче займа можно отнести:

  • Признание лица недееспособным;
  • Отсутствие официального заработка;
  • Получение дохода ниже прожиточного минимума;
  • Нестабильное, переменчивое состояние здоровья.

Как повысить шансы на получение кредита?

Для начала стоит подобрать оптимальный вариант с кредитной программой, отталкиваясь от своего заработка. Собрать перечень необходимых документов и подать надлежащее заявление в банк.

Если придет отказ, несвязанный с низким доходом или кредитной историей, то стоит попытаться доказать банку свою способность возвращения денег. К стандартному пакету можно прикрепить справку от врача, доказывающую стабильное состояние здоровья. Это может сыграть Вам на пользу.

Кредитный калькулятор

Отзывы

Оставляйте свой отзыв и комментарий под статьей, делитесь опытом, а смогли ли Вы взять кредит и как у Вас это получилось.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector