0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты для инвалидов 2 группы

Как взять кредит инвалидам 2 группы в России

Существует мнение, что инвалидам российские банки в предоставлении ссуды практически всегда отказывают. Статистические данные за несколько лет показывают, что дело обстоит далеко не таким печальным образом. Кредит инвалидам 2 группы в российских банках раньше давали, пусть и не с большой охотой, но все-таки предоставляли займы, примерно, в трёх случаях из десяти.

Это достаточно высокая статистика отказов, так как принято считать, что финансовые учреждения удовлетворяют заявки на предоставление ссуды, примерно в семидесяти-процентов случаев. Выходит, что заявка на кредит инвалидам 2 группы получает от банковского подразделения отрицательную резолюцию в два с половиной раза чаще, чем среднестатистическая.

Существуют ли в России банки, дающие кредит инвалидам 2 группы?

Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку. Нельзя сказать, что они этого не делали совсем. Но заимствования денежных средств предоставлялись практически исключительно лицам, которые предоставляли информацию о наличии высокой кредитоспособности.

Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения. Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям. Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.

Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями. Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры. Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает. Объяснение лежит на поверхности, ведь у таких людей уровень кредитоспособности обеспечивается денежными поступлениями, как минимум, из двух источников:

  1. Пенсионного фонда.
  2. учреждения или организации, выплачивающей заработную плату.

К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать. Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования. Инвалиду 2 группы предоставлен выбор, где взять кредит, поле для маневра велико. Только в банковском секторе России денежные заимствования предоставляют до пятисот учреждений. Проблема состоит в том, чтобы инвалид 2 группы взял кредит на более-менее приемлемых для себя условиях.

Где можно взять потребительский кредит инвалиду 2 группы?

Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е. банками России кредит инвалидам 2 группы предоставляется в режиме онлайн, не задаваясь вопросом о наличии/отсутствии каких-либо проблем с состоянием здоровья.

Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур. Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях в любом из банков России. Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.

Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:

  • Альфа-Банк. Банковским кредитным продуктом под названием «Наличными» предусматривается выдача денежного заимствования в сумме два миллиона рублей (максимум). Денежные средства могут быть предоставлены на срок до пяти лет. Нижний порог годовой процентной ставки по кредиту установлен на отметке ниже двенадцати пунктов;
  • Московский Кредитный Банк предлагает получить в займы «На любые цели» до двух миллионов рублей. Срок заимствования существенно выше, чем у всех прочих финансовых учреждений. Он равняется пятнадцати годам. При этом нижний порог процентной ставки равен двенадцати с половиной пунктам годовых;
  • Ситибанк. Кредит «Потребительский» инвалидам 2 группы достигает по сумме двух миллионов рублей. Выдается на срок до пяти лет, минимальная процентная ставка за год равняется четырнадцати пунктам;
  • Почта Банк. Программой «Первый почтовый с гарантированной доставкой» предусмотрено денежное заимствование, доходящее до одного миллиона рублей. Оно предоставляется на срок до пяти лет под 14,9 процента годовых;
  • ВТБ Банк Москвы. Согласно программному продукту под названием «Наличными» инвалид 2 группы взял бы кредит на сумму, не превышающую трех миллионов рублей. Предлагается осуществить заимствование денежных средств на пятилетний срок. Процентная ставка в годовом исчислении установлена на нижней отметке в 14.9 пункта.

Следует заметить, что условия кредитования, предлагаемые учреждениями российского банковского сектора, демонстрируют устойчивую направленность в лучшую сторону. Кредит инвалидам 2 группы, как и прочим гражданам, предоставляют в достаточно сжатые сроки. И инвалиду 2 группы можно взять кредит на вполне приемлемых условиях. К тому же условия предоставления денежного заимствования будут улучшены, если:

  • пенсионные отчисления или/и заработная плата перечисляются на расчетные счета, открытые в данном финансовом учреждении;
  • в качестве обеспечения по займу предоставляется недвижимость или другое имущество;
  • наличествуют поручители.

Дадут ли кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке?

Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.

Читать еще:  Инвалидность после удаления матки онкология

В последние годы Сбербанк активно работает с не самыми социально защищенными слоями населения. Государство в целом стремится оказывать деятельную помощь не самым защищенным в социальном плане группам. Сбербанк не остается в стороне, хотя специальных программ, по которым предоставляют кредит инвалидам II группы, пока нет.

Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:

  • максимальная сумма не превысит трёх миллионов рублей;
  • заимствование выдают на срок, не превышающий пяти лет;
  • годовая процентная ставка устанавливается на нижнем значении в 12,9 пункта.

Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:

  • заёмщик оформил получение пенсии и/или зарплаты через расчетный счет, открытый в Сбербанке;
  • компания, в которой работает заёмщик, является партнером Сбербанка. В этих случаях финансовое учреждение снижает уровень годовой процентной ставки;
  • банком проводится кампания, обычно приуроченная к какой-то памятной дате, в ходе которой российским инвалидам предлагаются займы на льготных условиях. Это подразумевает отсутствие дополнительных комиссий, связанных с выплатами по ссуде.

Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000 р.1 мес. — 7 лет.
Сити Банк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Ренессанс11,9 — 25,7%30 000 — 700 000 р.2 — 5 лет
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000 р.3 мес. -3 года
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
МКБ14%50 000 — 3 000 000 р.6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Читать еще:  Какие документы необходимы для оформления инвалидности

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

5 банков дающих кредит для инвалидов 2 группы в 2020

Жизнь людей с установленной инвалидностью мало похожа на обычную. Для удовлетворения некоторых потребностей многие из них хотели бы пользоваться услугами финансирования от Банков, но к сожалению, в большинстве случаев это невозможно. Попробуем разобраться, где взять кредит инвалиду 2 группы и избежать отказа кредитного комитета.

Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?

Официально, специализированных программ кредитования инвалидов 2 группы в банках Российской Федерации – нет. Лица с инвалидностью имеют право получить кредит на общих основаниях, наравне с другими гражданами. При этом, внутренней политикой учреждения может быть установлено ограничение на выдачи займов таким людям. Подобная информация не разглашается, отказ клиенту ничем не обосновывается.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для инвалидов 2 группы ⇓

Тариф«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит«Сезонный» Банк Восточный экспресс«Нецелевой без залога»

МКБ«Наличными» Тинькофф Банк

«Новая жизнь»

ПримсоцбанкЛимит кредитования, руб.Min30 00025 00050 00050 00030 000Max500 000500 0003 000 0001 000 000500 000Срок финансирования, мес.Min12136313Max60361803660Ставка %, годовыхОт 14,9%От 12%От 10,9%От 12%От 14,9%Ежемесячный платеж, при сумме займа 300 000 на 36 мес., руб. (при условии оформления по самой низкой ставке)10 391,009 969,009 811,009 969,009 811,99

Таблица 1. Кредиты наличными без дополнительных документов и обеспечения

Внимание! Расчет приведенного в таблице ежемесячного платежа является приблизительным и приведен в качестве сравнительной характеристики. При заключении договора окончательная сумма может изменяться.

Особенности предлагаемых кредитных программ

Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Программа кредитованияТребования к заемщикуПрочие условияДокументы

Полезные материалы«Новая жизнь»

Примсоцбанк· Возраст заемщика от 22 лет;

· Подтверждение постоянной регистрации.· Выдача на расчетный счет;

· Рассмотрение – 50 минут;

· Выдача – отделение учреждения;

· За нарушение сроков оплат – 20% неустойка.Паспортный документ гражданина Российской ФедерацииУсловия договора по кредиту с Примсоцбанком

Кредитные продукты и условия (excel)«Сезонный» Банк Восточный экспресс· Возраст от 26 лет;

· Гражданство и постоянная прописка РФ.

Читать еще:  Инвалидность по депрессии
· Получение наличными в кассе банка;

· Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения;

· При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб.Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.Условия потребительского кредита наличными«Наличными» Тинькофф Банк· От 18 лет на момент подачи заявки;

· Регистрация – постоянная.· Выдается в отделении банка;

· Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб.Только паспорт гражданина РФ.Условия предоставления потребительского кредита

Памятка заемщику в Тинькофф банк«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит

· Постоянна регистрация на территории РФ;

· Возраст от 22 лет.· Сумма займа переводится на счет;

· Заявка рассматривается 2 часа;

· Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день.Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет.Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум Кредит

Правила проведения и Условия участия в Акции Кредит наличными с бонусом«Нецелевой без залога»

МКБ· Возраст от 18 лет;

· Наличие постоянной регистрации· Выдача денег на текущий счет;

· Рассмотрение заявки 1 – 3 дня;

· Заключение сделки в отделении банка;

· Предусмотрено страхование заемщика (продукт не является обязательным, при этом повышает вероятность положительного решения)Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации;

Военный билет (при наличии).

По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки).Памятка клиента по погашению займа в МКБ

Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ

Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы

Инвалидность 2 группы подразумевает наличие у человека серьезного, требующего лечения и поддержки заболевания, однако, в отличии от первой, не запрещает трудоустройство. Чтобы получить кредит, важно понимать, что банки не всегда готовы идти на риски и финансировать таких лиц.

Риски вызваны тем, что наличие серьезного заболевания может привезти к полной потере дееспособности или продолжительному и дорогостоящему лечению.

Как повысить вероятность согласования

Если лицо, претендующее на кредит, помимо инвалидности, еще и трудоустроено, то у него есть возможность оформить займ, не предоставляя социальные документы, на общих основаниях. Это позволяет с большей вероятностью получить деньги, без дополнительных трат.

Внимание! Такой метод не поможет в случаях с залоговыми кредитами, ипотекой, ввиду того, что при оформлении договора о передаче залоговых прав финансовое учреждение будет делать его полную проверку, и факт инвалидности не позволит оформить сделку. По законодательству, отсудить имущество у собственника-инвалида – невозможно. Получить залоговый кредит можно только в случае если залогодателем будет выступать другое дееспособное лицо, а в случаях с недвижимостью в ней не будет прописанных инвалидов, пенсионеров и детей до 18 лет.

Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу

В случаях, когда другого дохода, кроме выплаты социальной пенсии у заемщика нет, для оформления договора с банком потребуется справка 2 НДФЛ из ПФР. Сумма займа в данном случае будет не высокой, т.к. нужно, чтобы пенсии хватало и на прожиточный минимум, и на оплату ежемесячных платежей по кредиту. Решить проблему может поручительство третьих лиц, или наличие созаемщика, которые будут полностью дееспособны и без инвалидности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?

В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя. Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора.

Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?

Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода. Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте. На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей. Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может. Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода. Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector