0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты инвалидам 2 группы какие банки дают

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000 р.1 мес. — 7 лет.
Сити Банк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Ренессанс11,9 — 25,7%30 000 — 700 000 р.2 — 5 лет
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000 р.3 мес. -3 года
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
МКБ14%50 000 — 3 000 000 р.6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Читать еще:  Можно ли получить инвалидность при гепатите с

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Где можно получить кредит инвалидам 2 группы?

В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

  • привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
    возможно оформить поручительство работодателя;
  • предоставить залоговое обеспечение — в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
  • страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций — спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Льготы при получении кредита

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

  • Ренессанс Кредит — предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
  • Тинькофф — также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст — от 18 до 75 лет;
  • еКапуста — микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Читать еще:  Как зарегистрировать знак инвалид на автомобиль

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.

Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.

Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.

Страховой случай по кредиту инвалиду 2 группы

Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:

  • потеря работы — увольнение, сокращение, прекращение деятельности компании;
  • потеря собственной трудоспособности с получением инвалидности, ущерб здоровью, из-за чего заемщик теряет возможность выплачивать кредит;
  • смерть заемщика — в этом случае исключается самоубийство.

При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.

Могут ли не платить кредит инвалиды 2 группы

Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.

Когда нет договора страхования или по каким-то причинам страховая компания отказывает погасить кредит, необходимо обратиться в банк за реструктуризацией кредита, то есть фактически переоформить его по новым условиям.

Отказы, которые могут последовать от страховых компаний и банков стоит сохранять в письменном виде. Если дело дойдет до суда, то у заемщика на руках будут свидетельства того, что ему не пошли навстречу.

5 банков дающих кредит для инвалидов 2 группы в 2020

Жизнь людей с установленной инвалидностью мало похожа на обычную. Для удовлетворения некоторых потребностей многие из них хотели бы пользоваться услугами финансирования от Банков, но к сожалению, в большинстве случаев это невозможно. Попробуем разобраться, где взять кредит инвалиду 2 группы и избежать отказа кредитного комитета.

Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?

Официально, специализированных программ кредитования инвалидов 2 группы в банках Российской Федерации – нет. Лица с инвалидностью имеют право получить кредит на общих основаниях, наравне с другими гражданами. При этом, внутренней политикой учреждения может быть установлено ограничение на выдачи займов таким людям. Подобная информация не разглашается, отказ клиенту ничем не обосновывается.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для инвалидов 2 группы ⇓

Тариф«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит«Сезонный» Банк Восточный экспресс«Нецелевой без залога»

МКБ«Наличными» Тинькофф Банк

«Новая жизнь»

ПримсоцбанкЛимит кредитования, руб.Min30 00025 00050 00050 00030 000Max500 000500 0003 000 0001 000 000500 000Срок финансирования, мес.Min12136313Max60361803660Ставка %, годовыхОт 14,9%От 12%От 10,9%От 12%От 14,9%Ежемесячный платеж, при сумме займа 300 000 на 36 мес., руб. (при условии оформления по самой низкой ставке)10 391,009 969,009 811,009 969,009 811,99

Таблица 1. Кредиты наличными без дополнительных документов и обеспечения

Внимание! Расчет приведенного в таблице ежемесячного платежа является приблизительным и приведен в качестве сравнительной характеристики. При заключении договора окончательная сумма может изменяться.

Особенности предлагаемых кредитных программ

Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Программа кредитованияТребования к заемщикуПрочие условияДокументы

Полезные материалы«Новая жизнь»

Примсоцбанк· Возраст заемщика от 22 лет;

· Подтверждение постоянной регистрации.· Выдача на расчетный счет;

· Рассмотрение – 50 минут;

· Выдача – отделение учреждения;

· За нарушение сроков оплат – 20% неустойка.Паспортный документ гражданина Российской ФедерацииУсловия договора по кредиту с Примсоцбанком

Кредитные продукты и условия (excel)«Сезонный» Банк Восточный экспресс· Возраст от 26 лет;

· Гражданство и постоянная прописка РФ.· Получение наличными в кассе банка;

· Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения;

· При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб.Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.Условия потребительского кредита наличными«Наличными» Тинькофф Банк· От 18 лет на момент подачи заявки;

· Регистрация – постоянная.· Выдается в отделении банка;

Читать еще:  Инвалидность при псориазе в россии

· Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб.Только паспорт гражданина РФ.Условия предоставления потребительского кредита

Памятка заемщику в Тинькофф банк«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит

· Постоянна регистрация на территории РФ;

· Возраст от 22 лет.· Сумма займа переводится на счет;

· Заявка рассматривается 2 часа;

· Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день.Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет.Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум Кредит

Правила проведения и Условия участия в Акции Кредит наличными с бонусом«Нецелевой без залога»

МКБ· Возраст от 18 лет;

· Наличие постоянной регистрации· Выдача денег на текущий счет;

· Рассмотрение заявки 1 – 3 дня;

· Заключение сделки в отделении банка;

· Предусмотрено страхование заемщика (продукт не является обязательным, при этом повышает вероятность положительного решения)Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации;

Военный билет (при наличии).

По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки).Памятка клиента по погашению займа в МКБ

Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ

Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы

Инвалидность 2 группы подразумевает наличие у человека серьезного, требующего лечения и поддержки заболевания, однако, в отличии от первой, не запрещает трудоустройство. Чтобы получить кредит, важно понимать, что банки не всегда готовы идти на риски и финансировать таких лиц.

Риски вызваны тем, что наличие серьезного заболевания может привезти к полной потере дееспособности или продолжительному и дорогостоящему лечению.

Как повысить вероятность согласования

Если лицо, претендующее на кредит, помимо инвалидности, еще и трудоустроено, то у него есть возможность оформить займ, не предоставляя социальные документы, на общих основаниях. Это позволяет с большей вероятностью получить деньги, без дополнительных трат.

Внимание! Такой метод не поможет в случаях с залоговыми кредитами, ипотекой, ввиду того, что при оформлении договора о передаче залоговых прав финансовое учреждение будет делать его полную проверку, и факт инвалидности не позволит оформить сделку. По законодательству, отсудить имущество у собственника-инвалида – невозможно. Получить залоговый кредит можно только в случае если залогодателем будет выступать другое дееспособное лицо, а в случаях с недвижимостью в ней не будет прописанных инвалидов, пенсионеров и детей до 18 лет.

Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу

В случаях, когда другого дохода, кроме выплаты социальной пенсии у заемщика нет, для оформления договора с банком потребуется справка 2 НДФЛ из ПФР. Сумма займа в данном случае будет не высокой, т.к. нужно, чтобы пенсии хватало и на прожиточный минимум, и на оплату ежемесячных платежей по кредиту. Решить проблему может поручительство третьих лиц, или наличие созаемщика, которые будут полностью дееспособны и без инвалидности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?

В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя. Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора.

Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?

Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода. Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте. На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей. Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может. Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода. Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector